sbi証券 ideco 商品 4

ごめんごめん。あのね、イデコ（iDeCo）の金融機関って、扱っている商品の数が多いところがいいと思う？　それとも、少ないところがいいと思う？, 商品数が多ければ、それだけ選択肢が増えるわけだから、いろいろな商品の中から自分に合ったものが見つけられるってことはあるよね。でも、選択肢があり過ぎると、かえってどれを選んだいいのか、わからなくなる人もいたりするしね, なるほどね。ちなみにSBI証券のイデコはどう思う？　あそこは商品数がとっても多いみたいだし……, SBI証券は昔からイデコの運営実績がある老舗なの。じゃあ、今回はSBI証券のイデコについて何がいいか、お話しするね, ふむふむ。SBI証券のイデコ（iDeCo）って、口座管理手数料が安くて、それでいて、いろんな商品がたくさんそろっているんだね, 「Webサイトが使いやすい」「セレクトプランの商品内容が良い」。リアルな評価が続々と！, ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド＜インデックスファンド＞, ※当社にてネットリサーチを用い、無作為に全国1000人を対象に調査（2019年6月）.

セレクトプランの詳細については、「2020年版 SBI証券のiDeCo セレクトプランとオリジナルプランの違いとおすすめ投資信託」をご覧ください。, 投資信託のラインナップ SBI証券のiDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）は口座管理手数料が安く、商品のラインナップも充実しています。しかし、実際に始めようとすると「どの商品を選べばいいかわからない」「どうやって組み合わせればいいかわからない」などと、悩みがでてくるものです。まなぶくんごめんごめん。あのね、イデコ（iDeCo）の金融機関って、扱っている商品の数が多いところがいいと思う？　それとも、少ないところがいいと思う？, 小沢先生商品数が多ければ、それだけ選択肢が増えるわけだから、いろいろな商品の中から自分に合ったものが見つけられるってことはあるよね。でも、選択肢があり過ぎると、かえってどれを選んだいいのか、わからなくなる人もいたりするしね, まなぶくんなるほどね。ちなみにSBI証券のイデコはどう思う？　あそこは商品数がとっても多いみたいだし……, 小沢先生SBI証券は昔からイデコの運営実績がある老舗なの。じゃあ、今回はSBI証券のイデコについて何がいいか、お話しするね, SBI証券のイデコは、加入手数料も業界最低額の2829円なのですが、口座管理手数料もとってもお得で、毎月171円とこちらも業界最低額。中には資産残高や掛け金の額などの条件をクリアすることで最低額の171円にできる金融機関もありますが、SBI証券の口座管理手数料の場合、無条件でだれでも最も安い額となっています。, そもそもイデコ（iDeCo）を含めた確定拠出年金制度がスタートしたのは2001年のこと。SBI証券は2005年からイデコの取り扱いをスタートさせており、イデコを扱う金融機関の中では老舗的存在なのです。また、SBI証券独自の調査では、加入者数もナンバーワンだと報告されています。これは大きな安心材料になりますよね。, 1つは「オリジナルプラン」で、2005年にイデコの取り扱いを開始したときからあるプランです。コストや運用実績などを総合的に判断して選定された商品が組み込まれています。, もう1つは「セレクトプラン」で、2018年11月にできた、低コストと多様性にこだわった商品を集めたプランです。, この2種類のうちどちらか好きなプランを選んで運用することになるのですが、私が調べたところ、2種類のプランを用意している金融機関はSBI証券だけのようです。, 「良いとも悪いともどちらとも言えないけど、ほかを知らないから選んだ」（40代男性）, 総じて、SBI証券には「満足している」人が多く、まずは「実績のあるSBI証券を選ぼう」という人も多い印象がありました。, さらに私のほうで独自に取材・調査したSBI証券のイデコに対する声もご紹介しましょう。, 商品一覧の見やすさについては、「表でリターンなどを一覧できたり、気になる商品を選択して比較できたりして、人気ランキングがあるのも商品選びの参考になる」（30代女性）との意見もあり、Webサイトが充実している点が評価のポイントになっているようでした。, さらに、コールセンターに電話をして聞いたところ、「最近スタートしたセレクトプランは、利用者からの声や要望などを結集させて作った商品プラン」なのだそうで、「すでにSBI証券のイデコに加入している人が、途中でオリジナルプランからセレクトプランに変更するケースもある」くらいに人気が上がっているとのこと。, こうしていろいろな評判を見聞きしていると、SBI証券のイデコの強みが、より鮮明にわかってきますよね。, ここからは、SBI証券のイデコ（iDeCo）商品について検証していきたいと思います。, セレクトプランは、元本確保型商品が1本、元本変動型商品（投資信託）が36本という商品で構成されています。その投資信託のうち、インデックスファンドが22本、アクティブファンドも14本用意されており、商品の豊富さも魅力といえます。, 私が驚いたのが、信託報酬が最低水準である年率0.1％台（税込／以下同）もしくはそれ以下のインデックスファンドがなんと13本もあったこと。低コストで国内外の債券や株式のファンド、バランス型ファンドが選べるプランはまれといえます。信託報酬が1％を超えるファンドが5本と少ないのも注目したいところです。, オリジナルプランは、元本確保型商品が1本、元本変動型商品（投資信託）が37本で構成されています。その投資信託のうち、23本がインデックスファンドで、14本がアクティブファンドという商品ラインナップです。, オリジナルプランには、信託報酬が0.1％台とそれ以下の商品が9本用意されています。セレクトプランに比べるとやや少なめですが、信託報酬が0.2％台の商品は6本用意されていますので、低コストの商品は多いです。ひとつ気になるのが、信託報酬が1％と超えるファンドが7本とセレクトプランと比べてやや多めな点です。, 投資はコストをかけないのが基本。特に初心者はセレクトプランを選んで、低コスト商品で気長にコツコツ資産を育てていくことを、筆者はおすすめします。, それではSBI証券のイデコ（iDeCo）の積立商品の中からどれを選んで運用すればいいの？　これからご説明する「3つの基準」をもとに、「セレクトプラン」「オリジナルプラン」それぞれからおすすめ商品を3本ピックアップしてみました。, 「元本割れはイヤだ！」という方は、「あおぞらDC定期（1年物）」を選ぶとよいでしょう。年利は0.02％と、多くの定期預金の金利が0.01％であることを考えると、若干有利と言えます。, 日本を除く外国の株式が投資の対象となっているインデックスファンドです。長期投資をする上では、日本経済より高い成長性が期待できる外国の株式に、幅広く投資している商品を選ぶことが大切だと考えます。, 信託報酬は、なんと年率0.1023%（税込／以下同）。私が調べた限り、同種の商品の中ではかなり低水準になっています。直近3年のトータルリターン（年率）も18.87%（2020年9月30日時点）と、好成績を収めています。, 一番のおすすめポイントは、顧客重視かつ低コストの運用で定評のあるバンガードのインデックスファンドに投資する商品として、これ1本で世界中に分散投資することができること。, 債券と株式の比率を半々に組み入れているという特徴から、リスクを抑えながら安定的なリターンを期待できる点も注目です。直近3年のトータルリターン（年率）も11.45％（2020年9月30日時点）と、高い運用成績を残しています。, さっきご説明した、セレクトプランでも紹介した同じ定期預金です。「元本割れはイヤだ！」という方は、「あおぞらDC定期（1年物）」を選ぶとよいでしょう。, 日本を除く外国の株式が投資の対象となっているファンドです。長期投資をする上では、日本経済より高い成長性が期待できる外国の株式に、幅広く投資している商品を選ぶことが大切だと思い、この商品を選びました。信託報酬は年率0.1540％になっており、同種の商品の中で低い水準です。, 「国内債券」「先進国債券」「新興国債券」「国内株式」「先進国株式」「新興国株式」「国内リート（REIT／不動産投資信託）」「外国リート」という、値動きの異なる8つの資産にこの商品1本で均等で分散投資ができるわかりやすさが魅力です。, 信託報酬も年率0.242％と低く、純資産総額も直近1年間で約65億円（2020年10月15日時点）伸ばしている点も評価できます。, まなぶくんふむふむ。SBI証券のイデコ（iDeCo）って、口座管理手数料が安くて、それでいて、いろんな商品がたくさんそろっているんだね, ↓その他にも様々な基準での金融機関の比較をしています。詳しくはこちらの記事をクリックしてご覧ください。, イデコの口座は一人一口座しか持てないため口座選びは重要ですが、多くの金融機関で取り扱っている中からどこを選べばよいか迷いますよね。〈関連記事〉 SBI証券のiDeCo商品（セレクトプラン）は全部で36本！まずは、SBI証券ではどのような商品を取り扱っているのかみていきましょう。 Source: SBI証券iDeCo商品リスト. 読み落としていたら申し訳ないのですが、楽天とSBIを比較した際に、掛け金が多ければSBIを、少なければ楽天をおすすめする具体的な理由があれば教えてください。私は毎月23,000円を積み立てており、SBI証券を選んでいます。（職業にもよるが最大で毎月68,000円まで掛金の設定が可能）, また、大和証券のiDeCoはSBIベネフィットシステムズと同じシステムを使っています。, しかし、大和証券のiDeCoは投資信託のラインナップが優れているとは言えず、スペック面ではSBI証券が圧倒的です。, 株式は債券よりも「ハイリスク・ハイリターン」な資産なので、リスクを抑えた運用をしたい場合は債券の比率を高め、その分株式の組み入れ比率を減らすことで調整ができます。, しかし、現在のマイナス金利環境では債券から得られる金利収益は極めて低く、債券ファンドへの投資妙味は薄れていると感じます。, このあたりは金利情勢を見据えながら、債券ファンドの組入を検討していく必要がありそうです。, があります。また、金（GOLD）や原油、トウモロコシなどの「商品（コモディティ）」に投資するタイプの投資信託もあります。, しかしこれらはいずれも「お好み」の範囲なので、個人的には必ずしも組み入れる必要はないと考えています。, また、バランス型ファンドを選ぶと、１本の投資信託で、上記で紹介した８つの資産クラスにバランスよく投資することもできるできます。バランス型ファンドについては後ほど詳しく紹介します。, 投資信託を選ぶ上では「インデックスファンド」という特定の指数（日経平均株価やTOPIXなど）に連動するタイプの投資信託がおすすめです。, なぜなら、インデックスファンドは投資信託の手数料（信託報酬）が低く抑えられているからです。, 投資信託の信託報酬は、運用資産残高に対して毎年一定料率がかかります。（計算は日割りです）, 例えば、信託報酬が年率0.1％違うと、運用資産が300万円の場合で手数料に3,000円の差が生じます。１回だけでなく毎年それだけの差になります。, そしてもちろん、運用資産が500万円に増えると、手数料差は年間5,000円に拡大します。, アクティブファンドはプロが積極的な運用を行い、利益を追求してインデックスファンドを上回るリターンを目指す投資信託です。, しかし、過去の歴史を振り返ると、ほとんどのアクティブファンドはインデックスファンド以下の結果しか残すことができていません。, 将来のリターンは誰にも予想できないわけですから、予想が可能な「手数料（信託報酬）」に目を向けることが、基本戦略となります。, 資産クラス「国内株式」では、三井住友DSアセットマネジメントの「三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド」がおすすめです。, 日本株式の代表的な指標には「日経平均株価」と「TOPIX（東証株価指数）」の２種類があります。, どちらのインデックスファンドを選んでも間違いではありませんが、一般的にはTOPIX連動型投信が選ばれることが多いです。, 日本経済の成長や、日本企業が生み出す利益が投資信託の基準価格に反映されます。トヨタやNTTなどを始めとした上場株に投資します。, ちなみに、楽天証券のiDeCoも、国内株式インデックスファンドにはこの投資信託を選んでいます。, 「国内債券インデックスファンド」の中では圧倒的に低い信託報酬を誇る三菱ＵＦＪ国際投信のDC専用商品です。, 三菱ＵＦＪ国内債券インデックスファンド（確定拠出年金）は、日本の公社債を投資対象とした投資信託です。, ポートフォリオの80％以上を日本国債で運用しており、極めて安全な投資信託です。（ちなみに元本保証ではありません）, 「国内株式・国内債券・先進国株式・先進国債券」の４つの資産クラスの中ではダントツでリスクが低い安全資産なので、リスクを抑えた運用をしたい方は、この投資信託の組み入れ比率を高めます。, 繰り返しますが、現在の低金利環境では債券から得られる利回りはほとんどない状態です。, よって、投資妙味は薄く、低リスクだからといって債券ファンドを積極的に買うことはおすすめしません。, ニッセイアセットマネジメントの「DCニッセイ外国株式インデックス」も信託報酬を抑えた人気の投資信託です。, MSCIコクサイ・インデックス（配当込み、円換算ベース）という指数に連動するインデックスファンドで、この投資信託１本で日本以外の先進国22カ国に世界分散投資が行えます。, とは言え、やはり世界的にもアメリカの企業の時価総額が大きいため、アップルやマイクロソフト、アマゾンなどが組入比率の上位を占めています。, DCニッセイ外国株式インデックスは為替ヘッジ（為替リスクの回避）を行わない投資信託ですが、一般的な資産運用では海外資産に対して「為替ヘッジなし」を選択するケースが多いので問題はないかと思います。, 為替ヘッジありを選択したい方は、日興アセットマネジメントの「インデックスファンド海外株式ヘッジあり（DC専用）」という商品をSBI証券のiDeCoで選ぶこともできます。, しかし、日興アセットマネジメントの先進国株式ファンドは、ニッセイと比較して信託報酬がやや高めです。（年率0.308％・税込）, 「MSCIコクサイ・インデックス（配当込み、円換算ベース）」に連動する「DCニッセイ外国株式インデックス」のような投資信託は、先進国を投資対象としています。, 過去のリスク・リターンを見ると、新興国は投資対象から外してしまっても問題はないと思いますが、やはり新興国は経済成長が著しく魅力的でもあります。, 新興国株式ファンドを組み入れたい場合は、SBIアセットマネジメントの「EXE-i新興国株式ファンド」という投資信託がおすすめです。, こちらは信託報酬が0.381％程度（税込）と、新興国株式ファンドの中では比較的低コストとなっています。, ４大資産クラスの一つ「先進国債券」では野村アセットマネジメントの「野村外国債券インデックスファンド（確定拠出年金向け）」がおすすめです。, FTSE世界国債インデックス（除く日本、円ベース）という指数に連動し、組入比率の上位は米国債です。為替ヘッジはありません。, もし、新興国債券ファンドを組み入れたい場合は、三菱ＵＦＪ国際投信の「三菱ＵＦＪ DC新興国債券インデックスファンド」という投資信託を選択します。, SBIベネフィットシステムズの会員向けページには、人気商品のランキング（前月比）が公開されています。, ひふみ投信は、カンブリア宮殿などでも取り上げられたカリスマファンドマネージャーの藤野英人氏が率いるファンドです。, 一般的に、アクティブファンドは信託報酬が高いと言われているため、避けるのが合理的ですが、ひふみ投信は, 本来はインデックスファンドを選ぶのが合理的ですが、過去のパフォーマンスを見る限りひふみ投信は「数少ないインデックスファンドのリターンを上回るアクティブファンド」になるのではないか？, 通常のひふみ投信は信託報酬が0.1078％（税込）ですが、DC専用商品の「ひふみ年金」はさらに信託報酬が抑えられておりお得です。, この記事の最初に紹介した「１本の投資信託を買うだけで、８つの資産クラスにバランスよく投資することができる」という商品が、「iFree ８資産バランス」です。, 大和アセットマネジメントのiFreeシリーズは圧倒的に低い信託報酬を実現したインデックスファンドで、個人投資家にも人気です。, iFree ８資産バランスも、低コストの８資産バランス型ファンドとして個人投資家や投信ブロガーに評判の商品です。, 「国内株式・国内債券・先進国株式・先進国債券・新興国株式・新興国債券・国内リート・海外リート」の８つの資産クラスに均等に投資を行います。, とにかく手軽に運用したいという方は、この商品１本への投資に絞っても、悪い選択ではないと思います。, 最後に、SBI証券のiDeCoではランキング上位にもなかったのですが「J-REITファンド」を紹介します。, リートを資産に組み入れるかどうかはお好みとなりますが、ミドルリスク・ミドルリターンな商品ですので、選択の余地も十分ある資産クラスです。, 手数料はすべての金融機関で共通なのですが、唯一金融機関によって差が生じるのが「口座管理手数料（運営管理手数料）」です。, SBI証券のiDeCoは、口座管理手数料が０円（完全無料）となっており、将来に渡ってずっと最小のコストで運用できます。, iDeCoは長い人で40年の運用となるため、口座管理手数料が０円になるメリットは大きいです。, 例えば、三井住友銀行のiDeCo（標準プラン）は口座管理手数料が月額260円（税込）（年間3,120円）です。, 口座管理手数料の無料条件も存在しないため、40年間ずっと支払い続ける必要があります。（40年間の合計は124,800円）, 同じく楽天証券も口座管理手数料は０円ですが、商品ラインナップはSBI証券の方が優れています。, iDeCoを始めてから、途中で金融機関の乗り換えをすることもできるので、自分の運用スタイルにあった最適な金融機関を選びましょう。, 金融機関によって、長期のリターンに大きな差が出るのがiDeCoの特徴でもあります。, より良い情報をお届けするため、川原裕也がメンテナンスを担当いたしました。（2019年12月25日更新）, お世話になります。iDECOを検討していてたどり着きました。

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